汽車(chē)貿(mào)易公司也擁有融資擔(dān)保牌照？或涉嫌偽造金融牌照
2020-09-02 16:51:18
近期，網(wǎng)上流傳的有關(guān)圖片顯示，青島瑞康萊汽車(chē)貿(mào)易有限公司已獲得由“山東省人民政府金融工作辦公室”頒發(fā)的“中華人民共和國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證”。
1月2日，山東省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“山東省地方金融監(jiān)管局”）發(fā)布聲明，該局作為山東省融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證頒證機(jī)關(guān)，未向青島瑞康萊汽車(chē)貿(mào)易有限公司頒發(fā)過(guò)《中華人民共和國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》，有關(guān)方面涉嫌偽造融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證。
記者注意到，青島瑞康萊汽車(chē)貿(mào)易有限公司是一家成立不到兩個(gè)月的公司。北京市京師（鄭州）律師事務(wù)所律師崔夢(mèng)儒對(duì)記者表示，偽造融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證，可能涉嫌偽造金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證罪。
涉嫌偽造融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證
日前，山東省地方金融監(jiān)管局官網(wǎng)發(fā)布一則聲明表示，近日該局從網(wǎng)絡(luò)渠道獲得有關(guān)圖片信息顯示，青島瑞康萊汽車(chē)貿(mào)易有限公司于2019年11月20日獲得由“山東省人民政府金融工作辦公室”頒發(fā)的“中華人民共和國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證”。
山東省地方金融監(jiān)管局表示，其名稱(chēng)為“山東省地方金融監(jiān)督管理局”（加掛山東省金融工作辦公室牌子），根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定，是全省融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證頒證機(jī)關(guān)。
根據(jù)該份聲明，截至2019年12月31日，山東省地方金融監(jiān)管局從未向圖片中顯示的“青島瑞康萊汽車(chē)貿(mào)易有限公司”頒發(fā)過(guò)《中華人民共和國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》。鑒于有關(guān)方面涉嫌從事偽造省級(jí)地方金融監(jiān)督管理部門(mén)頒發(fā)《中華人民共和國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》的行為，已責(zé)成青島市地方金融監(jiān)督管理局、青島市李滄區(qū)地方金融監(jiān)督管理局與公安機(jī)關(guān)取得聯(lián)系，若市場(chǎng)參與者依據(jù)上述圖片信息與相關(guān)機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)導(dǎo)致自身合法權(quán)益受損，建議迅速向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，維護(hù)自身合法權(quán)益。
啟信寶顯示，青島瑞康萊汽車(chē)貿(mào)易有限公司成立于2019年11月13日，法定代表人為蔡春瑞，注冊(cè)資本600萬(wàn)元人民幣。經(jīng)營(yíng)范圍包括：批發(fā)汽車(chē)及配件、汽車(chē)用品（不含危險(xiǎn)品）；技術(shù)研發(fā)、技術(shù)咨詢(xún)、技術(shù)推廣、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)服務(wù)；二手車(chē)經(jīng)銷(xiāo)；汽車(chē)租賃。
山東省地方金融監(jiān)管局提醒廣大投資者或有融資擔(dān)保業(yè)務(wù)需求的社會(huì)公眾，如需申請(qǐng)融資擔(dān)保服務(wù)，一定要選擇正規(guī)融資擔(dān)保公司。
北京市京師（鄭州）律師事務(wù)所律師崔夢(mèng)儒對(duì)記者表示：偽造融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證，可能涉嫌偽造金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證罪。偽造金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證罪是一種破壞國(guó)家金融管理秩序的犯罪，規(guī)定于《刑法》第174條第二款，是指違反國(guó)家規(guī)定，偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的行為。
在崔夢(mèng)儒看來(lái)，偽造金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證罪系行為犯，即只要行為人未經(jīng)法定程序，偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證，就構(gòu)成犯罪。對(duì)于存在“情節(jié)顯著輕微、危害不大”的，可以依照刑法總則的有關(guān)規(guī)定不予刑事處罰。單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，依照上述的規(guī)定處罰。
此外，崔夢(mèng)儒認(rèn)為，如單位或個(gè)人偽造融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的目的是欺騙社會(huì)公眾，非法吸收資金，依法構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的，應(yīng)以非法吸收公眾存款罪定罪處罰。
識(shí)別和選擇融資擔(dān)保公司要做到四看
那么，如何識(shí)別和選擇融資擔(dān)保公司？
一看機(jī)構(gòu)名稱(chēng)。除國(guó)家另有要求的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)以外，正規(guī)融資擔(dān)保公司機(jī)構(gòu)名稱(chēng)中都應(yīng)標(biāo)明“融資擔(dān)保”字樣，且四個(gè)字一定是連續(xù)的。如果名稱(chēng)中僅僅包含“擔(dān)保”兩個(gè)字，就不是正規(guī)的擔(dān)保公司，例如：**投資擔(dān)保公司等。
二看經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。融資擔(dān)保公司屬于持牌機(jī)構(gòu)，要看公司是否持有省級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)頒發(fā)的《中華人民共和國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》，經(jīng)營(yíng)許可證上登記的有關(guān)信息是否與工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致。
三看營(yíng)業(yè)范圍。融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)范圍主要是：借款擔(dān)保,債券發(fā)行擔(dān)保，票據(jù)承兌擔(dān)保,貿(mào)易融資擔(dān)保,項(xiàng)目融資擔(dān)保,信用證擔(dān)保；訴訟保全擔(dān)保,投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)，與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢(xún)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資等活動(dòng)。特別是對(duì)于“吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資”等禁止性行為，一定要引起高度重視。
四看經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。看實(shí)際經(jīng)常場(chǎng)所是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照和許可證登記的地址一致，看是否在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置懸掛經(jīng)營(yíng)許可證和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書(shū)，并對(duì)外公示縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督舉報(bào)電話(huà)。
